Sprawy związane z sankcją kredytu dramowego nabierają rozgłosu. Jednak czy w polskich sądach zapadły już wyroki dotyczące tego typu wniosków? Czy orzeczenia te są wydawane częściej na korzyść kredytobiorców, czy też banków? Odpowiedź znajdziesz w naszym artykule.
Wyroki dotyczące sankcji kredytu darmowego na korzyść kredytodawców
W polskich sądach nie brakuje wyroków, które nie przyznają racji kredytobiorcom domagającym się sankcji kredytu darmowego. Przykładowo Sąd Rejonowy w Pleszewie w dniu 22 czerwca 2023 r. (sygn. I C 59/23) uznał, że nie każde naruszenie przez bank obowiązków informacyjnych skutkuje zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. W tym przypadku sąd stwierdził, że uchybienie musi dotyczyć konkretnych przepisów wymienionych w ustawie o kredycie konsumenckim. W innym orzeczeniu Sąd Rejonowy w Słupcy w dniu 16 listopada 2023 r. (sygn. I C 263/23) podkreślił, że konsument musi precyzyjnie wskazać naruszenia w oświadczeniu o skorzystaniu z SKD. Brak takiego wskazania będzie skutkować oddaleniem powództwa. Natomiast Sąd Okręgowy w Poznaniu dniu 27 maja 2022 r. (sygn. XIV C 210/22) stwierdził, że bank ma prawo kredytować prowizję i koszty zabezpieczeń, co nie narusza przepisów. Warto również zauważyć, że niektóre sądy uznają, iż błędne obliczenie RRSO nie zawsze prowadzi do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Wyroki ws. sankcji kredytu darmowego na korzyść kredytobiorców
W ostatnich latach wiele sądów wydało wyroki przyznające rację kredytobiorcom domagającym się sankcji kredytu darmowego. Sąd Rejonowy w Malborku w dniu 28 sierpnia 2024 r. (sygn. I C 1400/20) zobowiązał Bank PKO BP S.A. do zwrotu 26 009,86 zł na rzecz klienta, uznając, że błędnie naliczał on odsetki od kredytowanej prowizji. Sąd Rejonowy w Gorzowie Wielkopolskim 24 stycznia 2025 r. zasądził na rzecz klienta 7 809,22 zł wraz z odsetkami w sprawie przeciwko PKO BP S.A. W Warszawie Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia w dniu 24 stycznia 2025 r. wydał wyrok na korzyść klienta przeciwko AS Inbank, zobowiązując bank do wypłacenia kredytobiorcy 14 120,25 zł wraz z odsetkami. Natomiast Sąd Rejonowy w Ciechanowie 26 marca 2024 r. (sygn. I C 465/23) stwierdził, że już jedno uchybienie banku może skutkować zastosowaniem sankcji darmowego kredytu. Warto również wspomnieć o wyroku Sądu Okręgowego w Olsztynie z dnia 8 maja 2024 r. (sygn. IX Ca 153/24), który oddalił apelację banku, uznając, że kredytodawca naruszył obowiązki informacyjne.
Jakie wnioski można wyciągnąć na podstawie wyroków w sprawach SKD?
Analiza wyroków sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego skłania do zastanowienia się, jaka jest odpowiedzialność banków w przypadku SKD. Organy sprawiedliwości wskazują bowiem zróżnicowane podejście do tego zagadnienia. Niektóre sądy przyjmują restrykcyjne interpretacje przepisów, wymagając od konsumentów precyzyjnego wskazania naruszeń i spełnienia określonych warunków formalnych. Inne instytucje natomiast koncentrują się na ochronie konsumentów, uznając, że nawet jedno uchybienie banku może skutkować zastosowaniem SKD.
Według dostępnych danych, statystyki dotyczące wygranych spraw o sankcję kredytu darmowego w Polsce wskazują na przewagę orzeczeń korzystnych dla instytucji finansowych. Związek Banków Polskich poinformował, że do końca III kwartału 2024 roku sądy wydały około 1 000 wyroków dotyczących sankcji kredytu darmowego, z czego około 80% było korzystnych dla banków. Na przykład, mBank odnotował 60 prawomocnych decyzji, z których 39 było korzystnych dla kredytodawcy, 5 niekorzystnych, a 16 zakończyło się cofnięciem powództwa przez klienta. Z kolei Bank Millennium zakończył prawomocnie 124 sprawy, wygrywając 106 z nich.
Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 13 lutego 2025 r. (sygn. C-472/23) podkreślił, że sankcja kredytu darmowego jest proporcjonalna w przypadku naruszenia obowiązków informacyjnych przez bank. TSUE zaznaczył również, że błędne obliczenie RRSO nie zawsze automatycznie skutkuje decyzją o przyznaniu SKD. Konsumenci powinni zatem dokładnie analizować swoje umowy kredytowe. W razie wątpliwości dobrym rozwiązaniem wydaje się zasięgnięcie porady prawnej.
W polskich sądach zapadły liczne wyroki dotyczące sankcji kredytu darmowego, zarówno na korzyść kredytobiorców, jak i kredytodawców. Różnorodność orzeczeń wskazuje jednak, że organy sprawiedliwości nie mają wspólnej linii orzeczniczej w tego typu sprawach.