Jeżeli zdecydowałeś się na spotkanie z przedstawicielami banku w sądzie, warto solidnie się do tego przygotować. Całą sprawę należy dokładnie opisać, zgromadzić dowody, a rozpocząć od złożenia pozwu. Czy jedno pismo wystarczy? Jakie kolejne etapy czekają powoda w sądzie w walce o SKD? Omawiamy tę procedurę sądową krok po kroku.
1. Pozew o zastosowanie sankcji kredytu darmowego
Postępowanie sądowe, po tym jak bank zakwestionował oświadczenie kredytobiorcy o skorzystaniu sankcji darmowego kredytu, rozpoczyna się od złożenia pozwu przez konsumenta. Jak złożyć pozew do sądu po odmowie SKD, aby zwiększyć swoje szanse na wygraną? W piśmie procesowym należy jasno określić żądania oraz wskazać konkretne naruszenia w umowie, na przykład brak wymaganych ustawowo informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, nieprawidłowy wzór umowy lub błędny harmonogram spłat. Do pozwu dołącza się dokumenty potwierdzające roszczenia: kopię umowy kredytowej, aneksy, załączniki, historię spłat oraz korespondencję z bankiem.
2. Ocena materiału dowodowego przez sąd w sprawie SKD
Po zarejestrowaniu pozwu sąd analizuje przedstawione przez strony dowody. Weryfikuje treść umowy kredytowej, sprawdza, czy spełnia ona wymagania ustawy o kredycie konsumenckim oraz czy zawiera wszystkie niezbędne elementy. Sąd dokładnie porównuje zapisy umowy z obowiązującymi normami. Zdarza się, że żąda od banku dodatkowych dokumentów, na przykład procedur zawierania umów lub szablonów formularzy informacyjnych, jakie przedstawiano klientowi. Strony mogą zgłaszać też własne wnioski dowodowe, na przykład o dopuszczenie opinii biegłego lub przesłuchanie pracowników banku.
3. Przesłuchanie stron w postępowaniu sądowym o SKD
Rozprawa stanowi kolejny etap postępowania sądowego w sprawie SKD. To moment, w którym strony przedstawiają swoje stanowiska w sposób ustny i odpowiadają na pytania sądu. Konsument, który powołuje się na sankcję kredytu darmowego, opisuje okoliczności zawarcia umowy kredytowej, wskazuje, czy bank przekazał mu wymagane informacje oraz wyjaśnia, w jaki sposób bank realizował warunki umowy. Przedstawiciele banku próbują natomiast wykazać, że wszystkie obowiązki informacyjne zostały spełnione, a procedura zawarcia umowy była zgodna z przepisami. Sąd może przesłuchać obie strony, a także świadków, jeśli zostali wcześniej wskazani. W niektórych sprawach już pierwsza rozprawa wystarcza do zakończenia postępowania dowodowego, jednak przy bardziej złożonych przypadkach, konieczne jest wyznaczenie kolejnych terminów.
4. Ogłoszenie wyroku w sprawie sankcji kredytu darmowego
Po zakończeniu rozprawy sąd przechodzi do wydania wyroku. Jeśli uzna, że bank dopuścił się uchybień wymaganych do zastosowania sankcji kredytu darmowego, orzeka, że konsument powinien spłacić jedynie kapitał kredytu, bez jakichkolwiek kosztów dodatkowych. Taki wyrok najczęściej zobowiązuje bank do zwrotu nadpłaconych kwot oraz do przeliczenia zobowiązania według zasad przewidzianych dla sankcji darmowego kredytu. Postępowanie sądowe w sprawie SKD może zakończyć się także oddaleniem powództwa, jeśli sąd uzna, że umowa nie narusza przepisów. Po ogłoszeniu wyroku każda ze stron ma prawo do wniesienia apelacji w ustawowym terminie.
Postępowanie sądowe w sprawie SKD rozpoczyna się od złożenia pozwu przez konsumenta. Pismo procesowe powinno wskazywać na uchybienia banku oraz zawierać dowody. Sąd analizuje materiał, wzywa świadków, czasami prosi o dodatkowe dokumenty. Podczas rozprawy każda ze stron może się wypowiedzieć. Na końcu ogłaszany jest wyrok, który albo uznaje roszczenia klienta, albo je oddala.
Brałeś udział w takim postępowaniu sądowym? Podaj jedną wskazówkę, którą warto wziąć pod uwagę! W ten sposób możesz pomóc innym.