W ostatnich latach coraz więcej mówi się o przypadkach, w których to właśnie instytucje finansowe ponoszą konsekwencje niedopełnienia obowiązków. Jeśli doszło do takiej sytuacji, konsument może skorzystać z sankcji kredytu darmowego, czyli zwrotu samego kapitału bez kosztów kredytu. Jak to wygląda w Alior Banku?
Czym jest Alior Bank?
Alior Bank to jedna z najbardziej innowacyjnych instytucji finansowych w Polsce, która od momentu powstania w 2008 roku konsekwentnie wprowadza nowatorskie rozwiązania w sektorze bankowym. Bank zyskał uznanie jako pierwszy w Polsce, który umożliwił zakładanie konta bankowego za pomocą selfie oraz wprowadził proces wideoweryfikacji przy otwieraniu rachunków osobistych. Ponadto Alior Bank był pionierem w wykorzystaniu technologii blockchain do celów biznesowych, umożliwiając klientom weryfikację autentyczności dokumentów poprzez publiczną sieć Ethereum. W ramach laboratorium innowacji RBL\_ bank rozwija współpracę ze startupami i inwestuje w nowoczesne technologie, co zostało docenione przez magazyn Global Finance, który umieścił RBL\_ wśród najlepszych laboratoriów innowacji na świecie. W 2023 roku Alior Bank został laureatem konkursu Liderzy Świata Bankowości i Ubezpieczeń w kategorii Najbardziej Innowacyjny Bank, m.in. za wdrożenie usługi Alior Pay, pozwalającej na odraczanie i rozkładanie płatności na raty zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych.
Jak Alior Bank odnosi się do sankcji kredytu darmowego?
Alior Bank jako pierwszy w sektorze bankowym otwarcie przyznał, że sankcja kredytu darmowego stanowi realne i poważne zagrożenie finansowe. Już w I kwartale 2025 roku bank ujawnił, że toczy się przeciwko niemu blisko 3 000 postępowań sądowych związanych z SKD, a łączna wartość tych sporów sięga 128,4 mln zł. Co istotne, bank nie tylko dostrzegł skalę problemu, ale także utworzył specjalną rezerwę finansową w wysokości 53 mln zł, znacznie wyższą niż ta na roszczenia frankowe (15,9 mln zł), które do tej pory uchodziły za największe ryzyko dla sektora.
To bezprecedensowe podejście pokazuje, że Alior traktuje sprawę bardzo poważnie i przygotowuje się na dalszy napływ pozwów. Tym samym bank wyprzedził konkurencję, która nadal bagatelizuje ryzyko SKD lub nie tworzy żadnych zabezpieczeń. Eksperci nie wykluczają, że decyzja Aliora może wywołać efekt domina i wymusi zmianę strategii u innych graczy rynkowych. Przypadek tego banku potwierdza jedno, roszczenia o SKD nie są już marginesem, lecz jednym z ważniejszych zagrożeń dla instytucji udzielających kredytów konsumenckich.
Jakie błędy w umowach najczęściej popełnia Alior Bank?
Analiza umów kredytowych Alior Banku ujawnia szereg powtarzających się nieprawidłowości. Najczęściej spotykanym błędem jest naliczanie odsetek nie tylko od kwoty wypłaconej klientowi, ale również od kosztów pozaodsetkowych, takich jak prowizje czy ubezpieczenia. Taka praktyka jest sprzeczna z obowiązującymi przepisami i może stanowić podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Alior Bank pod okiem TSUE
W dniu 13 lutego 2025 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok w sprawie C-472/23, dotyczącej sankcji kredytu darmowego w kontekście praktyk Alior Banku. Sprawa została zainicjowana przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, który zwrócił się do TSUE z pytaniami prejudycjalnymi w związku z wątpliwościami dotyczącymi obowiązków informacyjnych banku wobec konsumenta.
TSUE uznał, że zawyżenie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) w umowie kredytowej, wynikające z naliczania odsetek nie tylko od kwoty wypłaconej konsumentowi, ale również od kosztów kredytu, stanowi naruszenie obowiązku informacyjnego. Trybunał podkreślił, że takie działanie może wprowadzać konsumenta w błąd co do rzeczywistego kosztu kredytu, co uzasadnia zastosowanie sankcji kredytu darmowego.
Był to przełomowy wyrok dla kredytobiorców w Polsce, ponieważ potwierdza, że banki muszą w sposób jasny i zrozumiały przedstawiać wszystkie koszty związane z kredytem. W przeciwnym razie konsumenci mają prawo domagać się unieważnienia umowy w zakresie kosztów poza kapitałem.
Masz kredyt w Alior Banku i coś w Twojej umowie budzi wątpliwości? Sprawdź, czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Czasem wystarczy jeden niepozorny błąd w dokumentach, by odzyskać sporą sumę pieniędzy. Nie musisz od razu iść do sądu, na początek wystarczy analiza umowy przez kogoś doświadczonego i złożenie oświadczenia o SKD. Powodzenia!