Ministerstwo Sprawiedliwości pracuje nad ustawą o kredycie konsumenckim, która może poważnie ograniczyć możliwość korzystania z jednej z najskuteczniejszych form ochrony kredytobiorców, sankcji kredytu darmowego. Nowe przepisy mogą zmniejszyć liczbę przypadków, w których możliwe będzie unieważnienie kosztów kredytu. Sprawdź, co dokładnie się zmienia, jak może wpłynąć na Twoje prawa i co warto zrobić, zanim nowe przepisy wejdą w życie.
Czego ma dotyczyć ustawa o sankcji kredytu darmowego?
Ustawa o kredycie konsumenckim, nad którą obecnie pracuje Ministerstwo Sprawiedliwości, ma na celu ograniczenie nadużywania sankcji darmowego kredytu przez konsumentów. SKD to narzędzie pozwalające na uniknięcie spłaty odsetek, prowizji i innych kosztów kredytowych, jeżeli kredytodawca popełni określone uchybienia formalne. W praktyce oznacza to, że kredyt może stać się darmowy, konsument spłaca tylko kwotę kapitału, bez żadnych dodatkowych opłat.
Zgodnie z projektem ustawy, nowe przepisy mają ograniczyć katalog naruszeń, które mogą skutkować zastosowaniem SKD, oraz skrócić okres, w którym można z niej skorzystać. Ustawodawca planuje też wprowadzenie większej elastyczności w ocenie stopnia naruszenia prawa przez instytucje finansowe. Celem jest wyważenie interesów konsumentów i kredytodawców, by zapobiegać nadużyciom oraz nie destabilizować rynku kredytowego.
Czy nowa ustawa coś zmieni w sprawie SKD?
Zmieni i to znacząco. Obecnie SKD bywa wykorzystywana masowo, często jako narzędzie do unikania kosztów kredytu przez klientów, którzy korzystają z pomocy kancelarii specjalizujących się w odzyskiwaniu pieniędzy z tytułu sankcji. Przyszła ustawa może ograniczyć te możliwości.
Projekt ustawy w sprawie sankcji kredytu darmowego zakłada m.in.:
- węższy zakres błędów formalnych, które uprawniają do zastosowania sankcji,
- możliwość odmowy zastosowania SKD, jeśli naruszenie nie miało wpływu na interes konsumenta,
- skrócenie okresu, w którym można złożyć oświadczenie o SKD (obecnie wynosi on aż rok od wykonania umowy).
Zmiany te oznaczają, że konsumenci będą mieli mniej czasu i mniej podstaw prawnych do żądania uznania kredytu za darmowy. Dla branży finansowej to potencjalne zmniejszenie ryzyka prawnego i kosztów, jakie dziś generują masowe wnioski o sankcję kredytu darmowego.
Co nowa ustawa w sprawie SKD oznacza dla konsumentów?
Jeśli korzystasz z kredytów konsumenckich, powinieneś wiedzieć, że obecnie SKD działa na Twoją korzyść, daje realną szansę na odzyskanie dużych sum pieniędzy, jeśli kredytodawca popełnił nawet drobny błąd formalny. Jednak zmiany legislacyjne mogą sprawić, że te korzyści wkrótce się skończą lub będą znacznie trudniej dostępne. Dlatego też:
- warto teraz sprawdzić swoje umowy kredytowe,
- rozważyć konsultację z prawnikiem lub doradcą finansowym,
- jeśli planujesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, nie czekaj, czas działa na Twoją niekorzyść.
Eksperci podkreślają, że ograniczenie SKD może osłabić ochronę konsumentów i prowadzić do zwiększenia liczby nieuczciwych praktyk ze strony kredytodawców. Z kolei Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku z 13 lutego 2025 r. potwierdził, że sankcja kredytu darmowego stanowi ważny środek ochrony praw konsumentów i może być stosowana w sposób rygorystyczny wobec instytucji finansowych.
Nie przegap szansy! Jeśli masz kredyt konsumencki, sprawdź, czy możesz odzyskać część pieniędzy na mocy obecnych przepisów o sankcji kredytu darmowego. Zmiany mogą wejść szybciej, niż się spodziewasz.