Sankcja kredytu darmowego to narzędzie, z którego mogą skorzystać konsumenci, jeśli instytucja finansowa nie dopełniła obowiązków informacyjnych przy udzielaniu kredytu. Choć korzyści wynikające z SKD są zachęcające, wiele osób obawia się konsekwencji, które mogą pojawić się po złożeniu oświadczenia. Czy sankcja darmowego kredytu rzeczywiście wiąże się z ryzykiem?
Jak banki reagują na sankcję kredytu darmowego?
Reakcje banków na sankcję kredytu darmowego są różne. Najczęściej w pierwszej kolejności instytucja odrzuca wniosek, twierdząc, że nie doszło do żadnego naruszenia. Odpowiedzi bywają lakoniczne i pozbawione analizy stanu faktycznego, co zmusza konsumenta do dalszych działań, np. złożenia pozwu.
Zdarzają się jednak sytuacje, w których bank uznaje zasadność SKD i dokonuje przeliczenia kredytu jako darmowego, zwracając pobrane koszty. Czasem pojawia się też trzecia opcja, propozycja ugody, np. zwrot części prowizji lub obniżenie rat. To kompromisowe rozwiązanie, które może być korzystne, jeśli konsument nie chce kierować sprawy do sądu, ale trzeba uważać, by nie podpisać dokumentu wykluczającego dalsze roszczenia.
Czy złożenie wniosku o SKD może mieć negatywne skutki?
Sam fakt złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego nie powoduje automatycznie żadnych konsekwencji wobec kredytobiorcy. Jednak w praktyce część banków reaguje na takie działania defensywnie lub próbując zniechęcić konsumenta do dochodzenia swoich praw. Może to skutkować nieprzyjemnościami prawnymi i finansowymi.
Próba wypowiedzenia umowy przez bank
Jednym z częstszych działań banków po otrzymaniu wniosku o sankcję darmowego kredytu jest próba znalezienia formalnej podstawy do wypowiedzenia umowy kredytowej. Najczęściej dzieje się to przez wskazanie rzekomego naruszenia warunków umowy, np. opóźnienia w spłacie rat lub innych nieistotnych uchybień. W efekcie bank może postawić cały kredyt w stan natychmiastowej wymagalności. To ryzyko, z którym musi się liczyć każdy, kto decyduje się na dochodzenie roszczeń z tytułu SKD.
Działanie to ma charakter nacisku psychologicznego i nie zawsze jest zgodne z prawem, ale bywa skuteczne w zniechęcaniu mniej świadomych klientów. W takiej sytuacji warto skonsultować się z prawnikiem i analizować każdy ruch banku pod kątem legalności.
Utrudnienie współpracy z bankiem
Choć sankcja kredytu darmowego nie powinna wpływać na ogólną ocenę konsumenta w oczach instytucji finansowej, zazwyczaj bywa różnie. Klienci, którzy złożyli oświadczenie o SKD, mogą napotkać trudności przy staraniu się o kolejne produkty bankowe. Jest to ryzykowny krok, który może prowadzić do utrudnień w uzyskaniu ofert kredytowych, również w innych instytucjach. Zdarza się, że banki postrzegają takie osoby jako „roszczeniowe” i zwiększają wymagania lub całkowicie odmawiają współpracy, mimo że kredytobiorca działał w granicach prawa. Tego typu reakcje, choć nieoficjalne, stanowią potencjalne ryzyko dla osób planujących w najbliższym czasie kolejne zobowiązania finansowe.
Sprawa w sądzie
Chcąc odzyskać swoje pieniądze, każdy konsument powinien być gotowy na ciągnący się latami spór w sądzie. W przypadku ewentualnej przegranej klient ryzykuje nie tylko obciążony kosztami procesu, ale także konieczność dalszej spłaty kredytu wraz z odsetkami. Choć w przypadku dobrze uzasadnionego oświadczenia, szanse na uznanie SKD są wysokie.
Jeśli sprawa trafi do sądu, analizuje nie tylko treść umowy kredytowej, ale również sposób jej zawarcia, dostarczenie wymaganych informacji i spełnienie warunków z ustawy o kredycie konsumenckim. Osób zdeterminowane i przygotowane mogą uzyskać w ten sposób korzystne rozstrzygnięcie.
Sankcja kredytu darmowego może pomóc odzyskać pieniądze, ale wiąże się z pewnymi konsekwencjami. Złożenie wniosku samo w sobie nie stanowi naruszenia umowy, ale może spowodować zdecydowane reakcje ze strony banku. Dlatego jeśli chcemy uniknąć ryzyka w związku z SKD, najlepiej dobrze przeanalizować umowę kredytową, a w razie potrzeby skorzystać z pomocy bardziej doświadczonych osób.