Wielu kredytobiorców słyszało o korzystnych wyrokach dotyczących sankcji kredytu darmowego i zastanawia się, czy warto pójść tą drogą. Zanim jednak zdecydujesz się na pozew SKD, dobrze jest zrozumieć, jakie ryzyko się z tym wiąże, jakie koszty trzeba ponieść i w jakich sytuacjach takie działanie faktycznie ma sens. Co powinien wiedzieć każdy, kto rozważa ten krok?
Jakie jest ryzyko związane z sankcją kredytu darmowego?
Pozew o sankcję kredytu darmowego to nie zawsze gwarancja wygranej. Największe ryzyko polega oczywiście na tym, że sąd może uznać, iż umowa nie zawiera błędów lub że nieprawidłowości nie mają wpływu na prawa kredytobiorcy. Wtedy roszczenie zostaje oddalone, a osoba składająca pozew SKD ponosi konsekwencje przegranej sprawy, czyli głównie konieczność pokrycia kosztów poniesionych przez bank. Dodatkowo relacja z bankiem może ulec znacznemu pogorszeniu i w przyszłych sporach może nie być skłonny do zawarcia porozumienia.
Zdarza się, że ktoś składa pozew, nie mając pełnej świadomości, jakie są jego podstawy. Część osób kieruje się wyłącznie głośnymi nagłówkami o wygranych procesach, nie zastanawiając się, czy w ich własnej umowie faktycznie znajdują się błędy na tyle duże, by zwrócić koszty kredytu. Warto pamiętać, że sądy analizują każdy przypadek osobno. Jeżeli umowa została sporządzona prawidłowo, sankcja darmowego kredytu nie zostanie zasądzona.
Nie bez znaczenia są też warunki współpracy z kancelarią. Niektóre firmy pobierają wysokie opłaty wstępne, co przy niekorzystnym rozstrzygnięciu może być dodatkowym obciążeniem. Dlatego przed podjęciem decyzji konieczne jest dokładne przeanalizowanie nie tylko treści umowy kredytowej, ale i kontraktu podpisywanego z pełnomocnikiem.
Ile mogą wynosić koszty pozwu o SKD?
Wysokość kosztów postępowania o SKD zmienia się w zależności od kilku elementów. Na początek należy uiścić opłatę sądową, która w przypadku kredytów konsumenckich wynosi zwykle 5% wartości przedmiotu sporu, ale nie więcej niż ustawowy limit 200 000 zł. Do tego dochodzą wydatki związane z wynagrodzeniem pełnomocnika, którego stawki zależą od stopnia skomplikowania sprawy. W niektórych przypadkach sąd może też zdecydować o powołaniu biegłego, co oznacza kolejne wydatki po stronie kredytobiorcy.
Jeżeli sąd oddali pozew sankcja kredytu darmowego, kredytobiorca może zostać zobowiązany do pokrycia kosztów procesu poniesionych przez bank. Najczęściej obejmuje to głównie zwrot wydatków na obsługę prawną drugiej strony. Zwykle to kilka tysięcy złotych, ale w dłuższych sprawach, toczących się w kilku instancjach, kwota może być znacznie wyższa.
Kiedy pozew o SKD rzeczywiście się opłaca?
Sankcja kredytu darmowego może jest najbardziej opłacalna wtedy, gdy umowa zawiera oczywiste, rażące błędy. Dotyczy to sytuacji, w których bank nieprawidłowo obliczył koszty pozaodsetkowe, przekroczył ustawowe limity, wskazał inną kwotę kredytu niż faktycznie wypłacona albo zastosował błędne oprocentowanie. W takiej sprawie sąd może uznać argumenty kredytobiorcy i zasadność zastosowania SKD, dzięki czemu spłaca się tylko kapitał, bez żadnych dodatkowych kosztów.
Pozew o sankcję kredytu darmowego jest szczególnie wart rozważenia, gdy różnica, która możemy zyskać, jest duża. Jeżeli umowa generuje wysokie koszty, a błędy banku są wyraźne, potencjalna korzyść z wygranej przewyższa poniesione ryzyko. Opłacalność pozwu zależy też od podejścia samego kredytobiorcy. Jeżeli celem jest dochodzenie swoich praw i zwrot nieuczciwie naliczonych kosztów, pozew SKD może być właściwym narzędziem. Jeśli jednak decyzja jest podyktowana wyłącznie modą i powielaniem historii o wygranych procesach, warto zastanowić się dwa razy. Najrozsądniej jest podjąć decyzję w oparciu o konkretną analizę umowy i rzetelną poradę prawną, a nie emocje czy medialny przekaz.
Pozew o sankcję kredytu darmowego nie zawsze może okazać się opłacalny, a decyzję trzeba podejmować świadomie. Ważne jest, by zrozumieć ryzyko, policzyć koszty i sprawdzić, czy umowa rzeczywiście zawiera błędy, które mogą prowadzić do zastosowania SKD. Tylko wtedy kredytobiorca ma szansę realnie skorzystać z tego narzędzia i uniknąć rozczarowania.