Jeśli otrzymałeś odmowę banku w związku z Twoim wnioskiem o sankcję darmowego kredytu, powinieneś wiedzieć, że jeszcze nie wszystko stracone. Pamiętaj, że bank ma swoją strategię obrony i dąży do tego, aby zniechęcić kredytobiorcę. Masz prawo pozwać bank i przedstawić sądowi swoje roszczenia. Co powinien zawierać pozew do sądu po odmowie SKD oraz jak go złożyć – sprawdź w tym artykule.
Analiza argumentacji banku po odmowie SKD
Chciałeś skorzystać z sankcji kredytu darmowego, ale niestety bank przysłał odmowę? Gdy bank odrzuca żądanie konsumenta dotyczące SKD, wskazuje najczęściej na brak przesłanek wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. Trzeba sprawdzić, czy bank rzeczywiście udzielił wszystkich informacji wymaganych ustawą – np. o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO), całkowitej kwocie do zapłaty czy harmonogramie spłaty. W razie wątpliwości dobrze porównać umowę z wymaganiami z art. 30 ustawy. Przykładowo, jeśli w umowie brakuje wzmianek o zasadach zmiany kosztów kredytu, konsument może powołać się na sankcję darmowego kredytu, nawet jeśli bank to bagatelizuje.
Przedsądowe wezwanie do zapłaty przed pozwem
Jeśli jesteś już pewien, że Twoja argumentacja jest wystarczająco mocna, przed skierowaniem sprawy do sądu wyślij bankowi przedsądowe wezwanie do zapłaty. Choć przepisy nie wymagają tego wprost, sądy często oceniają, czy powód próbował rozwiązać spór bez procesu. Pismo powinno zawierać odniesienie do wcześniej złożonego wniosku o zastosowanie SKD, datę jego złożenia oraz stanowisko konsumenta, który podtrzymuje swoje roszczenie.
W wezwaniu należy wskazać konkretną kwotę, której zwrotu domaga się kredytobiorca, z podaniem terminu spełnienia żądania. Warto również dołączyć kopię pierwotnego wniosku o zastosowanie sankcji kredytu darmowego oraz potwierdzenie jego doręczenia bankowi. Brak reakcji na wezwanie lub ponowna odmowa potwierdzają, że konsument wyczerpał drogę pozasądową.
Co powinien zawierać pozew do sądu po odmowie SKD?
Pozew po odmowie zastosowania sankcji darmowego kredytu powinien spełniać wymogi określone w Kodeksie postępowania cywilnego. Trzeba wskazać sąd, dane powoda (czyli konsumenta) i pozwanego (banku), oznaczyć wartość przedmiotu sporu oraz wskazać, czego żąda powód – np. uznania, że umowa kredytowa stała się nieodpłatna i zasądzenia zwrotu nadpłaconych kwot. Treść pozwu powinna zawierać dokładny opis sprawy: kiedy zawarto umowę, jakie były warunki kredytu, jakie uchybienia bank popełnił oraz jakiego rodzaju naruszenia ustawy skutkują zastosowaniem SKD.
Do pozwu trzeba też dołączyć dowody, tj. kopię umowy, korespondencję z bankiem, wezwanie do zapłaty i potwierdzenia spłat. Jeżeli bank nie zamieścił w umowie informacji wymaganych przez ustawę, to pozew powinien to dokładnie wykazać. Dokument powinien kończyć się podpisem powoda i spisem załączników.
Ile kosztuje pozew oraz jak go złożyć?
Pozew o sankcję kredytu darmowego składa się do sądu cywilnego – najczęściej do sądu rejonowego, jeśli wartość sporu nie przekracza 75 000 zł, lub do sądu okręgowego przy wyższych kwotach. Opłata sądowa wynosi 5% wartości roszczenia, nie mniej niż 30 zł. Pozew można złożyć osobiście w sądzie, wysłać listem poleconym lub przez ePUAP. Wersję papierową należy przygotować w dwóch egzemplarzach: jeden dla sądu, drugi dla banku. Każdy powinien zawierać wszystkie załączniki. Trzeci komplet warto zostawić sobie i poprosić w sądzie o przybicie pieczątki na nim na potwierdzenie złożenia pozwu.
Po otrzymaniu odmowy ze strony banku warto na spokojnie, najlepiej z pomocą prawnika, przeanalizować argumentację kredytodawcy, ponieważ to konsument musi wykazać, że spełniono warunki do zastosowania sankcji darmowego kredytu. W pozwie trzeba jasno opisać żądania i dołączyć dowody. Dokument składa się we właściwym sądzie w dwóch egzemplarzach, razem z potwierdzeniem opłaty.