Zastanawiasz się, czy Twoja umowa kredytowa zawiera błędy, które uprawniają Cię do skorzystania z sankcji kredytu darmowego? Dzięki odpowiednim narzędziom możesz obliczyć potencjalną rekompensatę i odzyskać należne środki. W dzisiejszym artykule przedstawiamy, jak można obliczyć rekompensatę z SKD z pomocą kalkulatorów dostępnych w internecie.
Co to jest Sankcja Kredytu Darmowego?
Zanim przejdziemy do tego, jak obliczyć przy pomocy kalkulatora przysługujący zwrot w ramach SKD, przypomnijmy krótko, na czym polega darmowy kredyt. Sankcja darmowego kredytu przysługuje w sytuacji, gdy kredytodawca nie wywiązał się z określonych obowiązków informacyjnych, np. nie podał rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), nie przekazał wzoru umowy w wymaganym terminie lub nie poinformował o prawie do odstąpienia od umowy. W takich przypadkach konsument może skorzystać z prawa do spłaty kredytu wyłącznie kapitałem, bez żadnych dodatkowych kosztów. To rozwiązanie daje realną szansę na odzyskanie nawet kilku tysięcy złotych, o ile tylko spełnione są ustawowe przesłanki.
Ile można zyskać dzięki SKD?
Kwota rekompensaty w ramach sankcji kredytu darmowego zależy od wielu czynników, w tym od wysokości kredytu, liczby spłaconych rat oraz wszystkich poniesionych pozaodsetkowych kosztów (takich jak prowizja, opłaty przygotowawcze, ubezpieczenie kredytu).
Poniższa tabela pokazuje szacunkową korzyść z zastosowania sankcji kredytu darmowego dla kredytu konsumenckiego o wartości 100 000 zł.
| Parametr | Wartość | Uwagi |
|---|---|---|
| Kwota kredytu | 100 000 zł | Umowa na 60 miesięcy |
| Pozaodsetkowe koszty | 10 000 zł | Prowizja, opłaty itd. |
| Liczba spłaconych rat | 24 z 60 | 40% okresu spłaty |
| Szacunkowy zwrot SKD | 6 000 zł | 60% niewykorzystanych kosztów |
| Odsetki anulowane | 7 500 zł | W zależności od oprocentowania |
| Łączna korzyść | 13 500 zł |
W przybliżeniu oznacza to, że możesz:
- odzyskać część prowizji i innych opłat proporcjonalnie do niespłaconego okresu kredytowania (czyli ok. 60% kosztów),
- uniknąć dalszego płacenia odsetek, co może obniżyć łączny koszt spłaty nawet o kilkanaście tysięcy złotych.
W niektórych przypadkach, szczególnie w kredytach gotówkowych z wysoką prowizją, zastosowanie SKD może oznaczać zmniejszenie całkowitej kwoty do spłaty nawet o 40–50%. Wszystko zależy od konkretnej umowy i tego, ile już zostało spłacone.
Co zaliczamy do pozaodsetkowych kosztów kredytu?
Pozaodsetkowe koszty kredytu to wszystkie koszty, które konsument ponosi w związku z umową o kredyt konsumencki, z wyłączeniem odsetek. Zaliczamy do nich:
- prowizje za udzielenie kredytu,
- opłaty przygotowawcze,
- koszty ubezpieczenia kredytu,
- opłaty administracyjne,
- koszty dodatkowych usług powiązanych z kredytem.
Warto zaznaczyć, że maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu dla kredytów o okresie spłaty nie krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru:
MPKK = (K × 10%) + (K × n/R × 10%),
gdzie:
- MPKK – maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu,
- K – całkowita kwota kredytu,
- n – okres spłaty wyrażony w dniach,
- R – liczba dni w roku.
Jak skorzystać z kalkulatora sankcji kredytu darmowego?
Aby samodzielnie sprawdzić, czy Twoja umowa kredytowa kwalifikuje się do zastosowania sankcji kredytu darmowego, możesz skorzystać z dostępnych w internecie kalkulatorów. Oto jak zrobić to krok po kroku.
1. Przygotuj swoją umowę kredytową
Będziesz potrzebować takich danych jak:
- kwota kredytu,
- okres spłaty,
- wysokość oprocentowania,
- prowizja lub inne koszty pozaodsetkowe,
- liczba rat już zapłaconych.
2. Wprowadź dane do kalkulatora
Formularz krok po kroku poprosi Cię o te informacje. Często, jako potwierdzenie poprawności, kalkulator pokaże wyliczoną miesięczną ratę, powinna być zbliżona do tej z Twojej umowy.
3. Odczytaj wynik
Kalkulator pokaże szacunkową:
- kwotę odsetek do zwrotu,
- wartość przyszłych odsetek, które zostaną anulowane,
- możliwe zmniejszenie całkowitej kwoty do spłaty.
4. Zapisz lub porównaj wynik
Możesz zapisać dane, wydrukować ekran lub przejść do dalszych kroków, np. kontaktu z firmą prawną, jeśli chcesz dochodzić roszczeń z tytułu SKD.
Kalkulator SKD daje szacunkowy wynik, dokładna wartość zależy od szczegółów umowy i wymaga weryfikacji prawnej. To jednak bardzo dobry pierwszy krok, by ocenić, czy warto sięgnąć po swoje pieniądze.